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Thursday, 11 July 2024

L'allocation d'actifs stratégique fait référence à une stratégie de portefeuille à long terme qui consiste à choisir des allocations de classes d'actifs et à rééquilibrer les allocations périodiquement. Le rééquilibrage se produit lorsque les pondérations de répartition de l'actif s'écartent sensiblement des pondérations de répartition stratégique de l'actif en raison de gains / pertes non réalisés dans chaque classe d'actifs. Classe d'actifs Une classe d'actifs est un groupe de véhicules d'investissement similaires. Différentes catégories, ou types, d'actifs de placement - tels que les placements à revenu fixe - sont regroupées en fonction d'une structure financière similaire. Ils sont généralement négociés sur les mêmes marchés financiers et soumis aux mêmes règles et réglementations.. Une stratégie SAA est utilisée pour diversifier un portefeuille et générer le taux de rendement le plus élevé. Taux de rendement Le taux de rendement (ROR) est le gain ou la perte d'un investissement sur une période de temps coparié au coût initial de l'investissement exprimé en pourcentage.

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L' allocation d'actifs est une étape de la gestion d'actifs qui consiste à définir la part à donner à chaque catégorie de valeurs au sein d'un portefeuille d'investissement. L'allocation est généralement faite par secteur ( cyclique, défensif, sensible), par profil ( croissance, valeur), par géographie et/ou par classe d'actifs ( actions, obligations, immobilier, matières premières, etc. ) Pour déterminer l'allocation d'actifs optimale, l'investisseur recherche un équilibre entre le rendement attendu des actifs et les risques qu'ils représentent. L'allocation d'actifs qui convient le mieux à un moment donné de la vie de l'investisseur dépendra de son horizon de temps et de sa tolérance au risque ou à la volatilité. Exemples de stratégie d'allocation [ modifier | modifier le code] Règle de 100 [ modifier | modifier le code] Une vieille règle empirique en allocation d'actifs consiste à partir de 100 et à ensuite soustraire l'âge de l'investisseur: cela donne le pourcentage d'actions à déténir dans son portefeuille, le reste étant généralement investi en obligations.

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Et les statistiques historiques avaient vu justes, puisqu'avec la crise financière, 1999-2009 a été une de ces décennies perdantes. D'autre part, si quand on a quelques mois de salaire en bourse, il est gérable mentalement d'être 100% actions, ça n'est plus vrai avec un patrimoine financier de plusieurs années de revenus. Quand du fait de la volatilité on "gagne" ou "perd" deux mois de salaire en une journée, je peux vous dire que l'on ne dort pas très bien la nuit. Si vous suivez le blog depuis le début, vous avez une idée du montant que je "gère" et celui que je veux atteindre. Exemples d'allocation d'actifs stratégique Elle dépend de votre capacité à supporter la volatilité et de votre horizon d'investissement. Il y a de nombreuses études statistiques qui s'appuient sur les corrélations historiques des principales classes d'actifs pour en tirer une allocation idéale. Cependant les corrélations changent dans le temps et certaines études (ou logiciels informatiques d'optimisation) utilisent des indices coupons non réinvestis, donc leur pertinence est toute relative.

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Politique de placement La Loi sur les régimes complémentaires de retraite exige que les comités de retraites se dotent d'une politique écrite de placement élaborée en tenant compte des caractéristiques du régime de retraite et de ses engagements. À cet égard, le Comité de retraite du Mouvement Desjardins a adopté une politique de placement de l'actif qui contient notamment des objectifs, des stratégies et des directives de placement ainsi que des procédures de surveillance. À chaque année, la politique de placement, incluant la cible d'allocation par catégorie d'actifs, est révisée. ​ Une stratégie qui porte fruit Les résultats obtenus ces dernières années démontrent que nos stratégies fonctionnent. Avec l'expertise de nos équipes en place et toutes les initiatives en cours pour optimiser l'ensemble de nos activités, nous sommes en bonne posture pour faire face à l'incertitude et aux défis à venir. Deux portefeuilles distincts, deux objectifs différents Le portefeuille total du Régime est composé de deux portefeuilles ayant des objectifs différents.

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Toutefois, les comportements de ces actifs seront très différents selon la pertinence de l'offre, notamment en termes d'adéquation entre le positionnement géographique et la clientèle locative cible. L'analyse du positionnement géographique peut s'organiser, en France, selon les critères suivants: Paris et région parisienne (> 10M d'habitants). Villes et agglomérations de plus de 400 000 habitants (Bordeaux, Toulouse, Marseille, Aix-En-Provence, Avignon, Toulon, Nice, Lyon, Lille, Strasbourg, Nantes etc. ). Villes situées dans des secteurs influencés par des villes ou agglomérations de plus de 400 000 habitants. Les secteurs spécifiques présentant des centres d'intérêts multiples comme le Pays Basque (agroalimentaire, industrie, tourisme etc. ). Les villes et secteurs en sur-offre ou avec des centres d'intérêts limités (que nous ne citerons pas ici pour ménager les susceptibilités). Les outils PPPC que nous mettons à la disposition de nos clients (tableaux de bord et ratios de performances – KPI) associés aux données de marchés, démontrent les nuances à apporter pour chacun de ces segments, ainsi qu'à la sélection d'un actif au regard de ses valeurs ajoutées intrinsèques (proximité des centres d'intérêts économiques, culturels ou encore les qualités de prestations offertes aux utilisateurs etc. – Cf.

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Les grosses fortunes ont tout intérêt à se diversifier encore plus, par exemple comme ceci: D'une manière générale, appliquer "stupidement" l'adage ne pas mettre ses oeufs dans le même panier et utiliser une large diversification "naive" (avec équi-pondération des classes d'actifs) s'avère pertinent. En effet, une sur-optimisation d'après des critères de corrélations historiques a toute les chances d'être décevante dans le futur, puisque les corrélations entre actifs ne sont pas constantes, la crise 2008-2009 a été là pour nous le rappeler. Regardez la "meilleure" allocation produite par cette étude d'un spécialiste en allocation d'actifs en Décembre 2007: Il s'agit de l'allocation D, qui contient 31% de foncières cotées, 20% d'immobilier, 24% de capital-risque, 8% de sociétés non cotées et 10% d'actions des marchés émergents. Le rendement attendu était de 8, 19% avec un beta de 0, 44 (soit deux fois moins volatile que du 100% actions pour un rendement quasi-identique: donc le beurre, l'argent du beurre et la crémière!

(Investissements Plaisir). A partir de là et selon la complexité du Passif, l' allocation d'Actifs sera effectuée de façon à générer les flux utiles à l'entreprise ou à la famille. En déterminant des compartiments bien distincts ayant chacun l'objectif de financer un Passif (c'est la technique du cantonnement des assureurs), il est plus facile de choisir l'investissement qui a le plus de chance de générer le flux attendu au moment nécessaire. L'avantage est également que, à l'instar des assureurs qui ne valorisent pas les obligations au prix de marché en cours de vie, l'investisseur n'a pas à se préoccuper des fluctuations des marchés avant les échéances des Passifs et ne sera pas enclin aux « ventes paniques » qui peuvent affecter un patrimoine. Enfin, grâce au cantonnement, un aléa touchant l'un des compartiments, n'affectera pas les autres. Dans sa version la plus simple pour un particulier, l' allocation Actif/Passif sera effectuée en fonction de l'âge et l'espérance de vie de l'investisseur.

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