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Saturday, 29 June 2024

Un banquier d'affaires consulté par Médias24 nous signale que ce marché peut abriter deux types de créances en souffrances. « On peut vendre des créances en pool ou des créances par émetteur. » Un pool de créances, détaille-t-il, c'est quand la banque ramasse dans un même portefeuille des créances de même nature (immobilière par exemple, ou des crédits d'investissement entre 10 et 50 millions de dirhams sur une même échéance) et les cède au marché. La banque peut également vendre une créance en souffrance liée à un client en particulier. Dans les deux cas, le schéma est le même. La banque récupère du cash, nettoie son bilan en réduisant ses provisions et l'acheteur se fait une marge sur l'actif quand la créance est récupérée », explique-t-il. Mais encore faut-il, ajoute Rachid Elmaâtoui, qu'il y ait des acheteurs pour ce type d'actifs risqués. Et des acheteurs, il en existe, d'après Adil Douiri et notre banquier d'affaires. Le temps, c'est de l'argent Car ces actifs, risqués certes, sont très rentables.

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Selon les données du marché bancaire compilé par la Banque des États de l'Afrique centrale (Beac), à fin février 2021, au Cameroun, le volume global des créances en souffrance des banques en activité a atteint 655, 6 milliards FCFA. Soit une augmentation de 70, 6 milliards FCFA, depuis fin mars 2020, rapporte l'Agence Ecofin. En outre, les créances douteuses ont de leurs côté connu la plus forte augmentation, avec une progression de 45 milliards FCFA pour atteindre 385, 5 milliards FCFA à fin février 2021.

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◆ A fin mai, le portefeuille des créances en souffrance détenu par les banques atteint 73, 74 milliards de DH. ◆ BAM s'empare de la problématique en étudiant plusieurs options pour la financiarisation des prêts douteux. Par Y. Seddik Le niveau des créances en souffrance est intimement lié à l'environnement économique. L'allongement des délais de paiement, les défaillances des entreprises et l'aggravation de la sinistralité sur les secteurs les plus sensibles n'arrangent pas les choses. Au Maroc, le taux de sinistralité du secteur bancaire tourne autour de 8%. Selon les statistiques monétaires publiées par Bank Al-Maghrib à fin mai 2020 (tenant en compte deux mois et demi de confinement), le portefeuille des créances en souffrance détenu par les banques atteint 73, 74 milliards de DH. La hausse est de 5, 5% par rapport à l'encours de janvier, et de 8, 9% par rapport à mai 2019. Sur l'encours total, et en Year-to-date, les créances en souffrance ont augmenté pour les ménages de +9, 9% à 32, 05 milliards de DH.

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Mais il faut y aller doucement, en commençant par de petits paquets de 500 MDH par exemple. Et les banques doivent faire un effort sur les prix, faire des cadeaux aux acheteurs pour les encourager à y aller. Il faut éduquer le marché, sachant qu'il faut développer en parallèle toute une chaîne de compétences autour de ce nouveau marché. Des compétences qui vont des évaluateurs indépendants aux spécialistes de recouvrement, aux avocats spécialisés dans ce genre de procédures… », nous précise-t-il. Autre élément qui ne plaide pas pour la précipitation, selon lui, c'est que les banques marocaines ne sont pas dans une situation d'incapacité de distribution de crédits, et rien ne justifie l'installation en urgence d'un tel marché. « Les banques marocaines roulent avec des ratios réglementaires qui dépassent le minimum requis de 12%. Certaines sont à 14%, voire 15%. La situation des fonds propres des banques est assez confortable. Nous ne sommes pas en situation de crise où les banques n'arrivent plus à prêter.

S'il y a du cash dans le compte du client, c'est d'abord les échéances des crédits garantis par la CCG qui sont prioritaire », précise notre source, affirmant ainsi que les crédits garantis par la CCG peuvent dans ce cas être éligibles à un marché secondaire de défaisance. Le process, nous explique-t-il, est le suivant: « Notre stratégie à la CCG n'est pas la couverture de risque, mais son partage avec la banque. Si la banque a donné un crédit Relance de 100 qui est en défaut, la CCG lui donne la part garantie, 85% de la créance par exemple. Mais les choses ne s'arrêtent pas là, car la banque est tenue de poursuivre toutes les diligences nécessaires pour récupérer la créance. Si au bout de la procédure de recouvrement, elle récupère les 100, elle nous rembourse les 85. Si elle ne récupère que la moitié de la créance, la garantie des 85% ne s'appliquera que sur la partie qui n'a pas été remboursée et la banque doit restituer une partie de ce qu'elle a touché à la CCG. La banque ne peut, en fait, mettre en vente dans un marché de défaisance que la partie non garantie par la CCG.

L'axe reste parallèle à lui-même. Cette inclinaison constante explique les saisons et les variations de la durée du jour et de la nuit durant une année. La durée du jour et de la nuit dépend de la latitude et de la période de l'année. Plus Quand on se trouve dans l' hémisphère Nord, plus on s'éloigne de l' équateur: plus la durée du jour augmente en juin; plus la durée de la nuit augmente en décembre. Quand on se trouve au delà du cercle polaire arctique, il n'y a plus de nuit en juin, et plus de jour en décembre. En juin, le Soleil reste constamment au-dessus de l'horizon, et on le voit, même à minuit (heure solaire). Au contraire, en décembre, le Soleil reste constamment au-dessous de l'horizon, et on ne le voit plus, même à midi. Le cercle polaire arctique, signalé en suédois Cercle polaire arctique, toujours en Norvège Le cercle arctique correspond à la latitude nord au-delà de laquelle il y a au moins une journée sans nuit et une journée sans jour pendant l'année. Les journées concernées se répartissent autour du solstice d'été et du solstice d'hiver.

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La présence de la Norvège dans le cercle polaire arctique est multiple: Le territoire du pays y est présent par les contés du Nordland, de Troms et du Finmark, puis l'île Magerøya au large de la Norvège, l'île Jan Mayen au Nord de l'Islande et au large du Groenland puis le Svalbard beaucoup plus au Nord. La Norvège dans le cercle polaire arctique est entourée par: Pour la partie continentale et l' île Mageroya: Au Nord: la Mer de Barents Au Sud: le Nordland, comté qui chevauche le cercle polaire arctique. A l'Est: la Suède au Sud, la Finlande et la Russie au Nord A l'Ouest: la mer de Norvège Elle possède 1619 km de frontière avec la Suède, 716 avec la Finlande et 196 km avec la Russie. Pour le Svalbard: Au Nord: l'Océan Arctique Au Sud: la Mer de Barents A l'Est: les détroits de Erik Eriksen au Nord et de Olga au Sud puis la terre François Joseph (Russie). A l'Ouest: la mer du Groenland puis le Groenland. Pour l'île Jan Mayen: Située à la limite des océans Atlantique et Arctique, elle est perdue au milieu des eaux.

MENU La Laponie norvégienne: aux portes du Cercle Polaire Aujourd'hui, nous vous donnons rendez vous au cœur de la Scandinavie et plus précisément aux portes du cercle polaire: en Laponie Norvégienne. Cette destination est avant tout est un pays de Fjords, de glaciers et d'immensités boisées. Décrite par tous les voyageurs l'ayant traversée comme l'un des plus beaux pays au monde, la Norvège et ses paysages époustouflants vous laisseront sans voix. Les Fjords norvégiens sont sans conteste le premier lieu incontournable à visiter, et quoi de mieux que de les découvrir en les traversant de long en large et en étant aux premières loges? Face à ce « désert blanc », vous vous sentirez tout petit et aurez cette impression d'être coupé du monde, loin des foules, dans ce silence permanent…et là où le soleil disparaît derrière l'horizon deux mois durant. Cette croisière vous invite dans les fjords depuis la ville de Tromso, la porte d'entrée du Grand Nord et qui se proclame la « Capitale des aurores boréales ».

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Celui-ci nous permet d'en apprendre davantage sur la formation des fjords et la sécurité mise en place autour de ceux-ci. Des intermèdes musicaux permettent d'apprécier la grandeur de ce lieu dans une atmosphère calme, malgré le nombre de touristes à bord. Un regard de l'autre côté du Geiranger avant de continuer notre route: Sur les hauteurs de Geiranger La route qui remonte de la vallée de Geiranger nous a bluffé. Sur ce que nous avons pu lire sur la Norvège avant de partir, personne ne mentionne cette route et la surprise est totale. En quittant Geiranger, la route monte fort en lacets et nous nous dirigeons directement vers les montagnes. Aperçu de la route en lacets qui s'éloigne du fjord Geiranger avec le fjord au bout Sur cette route et en plein été, la neige est toujours bien présente à certains endroits. On y trouve aussi des maisons à des endroits improbables. Au-dessus se trouve la plus haute route en altitude accessible en voiture d'Europe (merci l'audio-guide de notre tour en bateau).

Et puis vient le moment de la rencontre parfois bref et furtif mais inoubliable. Surtout lorsqu'il s'agit d'un élan. Et lorsque l'animal apparaît brusquement sur la route, on freine et on klaxonne pour le faire fuir. En Laponie ce qui est beau c'est cette couleur un peu marron glacée. Des paysages toujours luisant car presque toujours humides. Et puis viennent les trop rares moment où l'on fait la rencontre d'un habitant. Le moment où l'on s'arrête pour prendre une tasse de thé ou de café dans une petite auberge au bord de la route. Tous ces instants de vie qui ne sont grandioses que par l'énergie et l'intérêt que l'on consacre à célébrer la vie et à aller vers l'autre. Quelques plantes rouges et des herbes ocres dans le Nord Ouest de la Finlande La Laponie se visite en hiver. Visiter la Laponie en été c'est un peu comme se rendre au Japon pour admirer des cerisiers qui ne fleuriront jamais en hiver. Mais l'essentiel c'est d'atteindre ces régions inhabitées et d'essayer de prendre un peu de recul sur la vie moderne.

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« C'est la destination rêvée pour ceux qui aiment les randonnées faciles, avec de beaux paysages », témoigne Steffen. Durant l'été, faites votre choix parmi un réseau de sentiers de randonnée ou pistes de VTT ou, si le cœur vous en dit, passez la journée à bronzer sur la plage! À propos de Steffen Fossbakk Steffen Fossbakk est photographe de la nature. Il habite à Finnsnes, en Norvège du Nord. Il est ambassadeur de la société Mitt Norge, une petite maison de production qui cherche à encourager les Norvégiens à voyager davantage à l'intérieur de leurs frontières. Le photographe est suivi par plus de cent mille abonnés sur Instagram. Météo et climat local En été, en Norvège du Nord, les températures peuvent être assez agréables – montant parfois jusqu'à 25 °C ou davantage. Néanmoins, la météo estivale peut s'avérer pluvieuse et instable. Il est donc important d'emporter dans ses bagages des vêtements d'été, mais aussi des tenues pour se protéger contre le vent et la pluie. En Norvège du Nord, le soleil de minuit fait son apparition à partir de mi-mai, et jusqu'à fin juillet.

Croisière du bout du monde aux îles Lofoten et Vesterålen Depuis le continent, les îles Lofoten et Vesterålen dessinent de majestueuses silhouettes. Véritables cathédrales rocheuses, les îles Lofoten, que frangent de nombreux petits ports de pêche, témoignent d'une activité halieutique qui a résisté au temps. En empruntant la route E 10, traversez un chapelet d'îles et d'îlots pour partir à la rencontre des géants, les fjords. Et rendez-vous à Værøy pour les randonnées sur les falaises à oiseaux… Plus vastes en superficie, les îles Vesterålen sont réputées pour l'observation des baleines dont la migration a lieu du 1 er juin au 15 septembre. Chassez les aurores boréales de Tromsø à Kirkenes Incontournable, Tromsø est le camp de base des amateurs de sports outdoor. Porte sur les paysages les plus contrastés de la côte polaire, la ville de Tromsø est imprégnée d'une ambiance jeune, sportive et cosmopolite. Depuis le XIX e siècle, les plus grands explorateurs polaires (Nansen, Amundsen, Andrée) amarrent leurs bateaux sur les quais de Tromsø.