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Saturday, 3 August 2024

Les commissions interbancaires de paiement, ça vous parle? Plafonnées par un règlement européen en décembre 2016, on les pensait en sérieuse baisse depuis 2 ans. Que nenni! En cause, les cartes commerciales pour lesquelles ces commissions ont été multipliées par 3 sur cette période. Zoom. Les commissions carte bancaire: définition Lors d'un paiement par carte bancaire chez un commerçant, celui-ci paye une commission à sa banque. Ce n'est pas le consommateur qui supporte ces frais. Dans le jargon des banques, elle est appelée « commission interbancaire de paiement ». Des commissions plafonnées… Le 9 décembre 2016, le règlement européen sur les commissions d'interchange pour les paiements par carte entrait en vigueur. Mesure phare du texte, le plafonnement de ces commissions laissait entrevoir une baisse des coûts pour les commerçants. Mais la baisse espérée n'a pas eu lieu. Le plafond des commissions d'interchange était pourtant fixé à 0, 2% du montant de la transaction pour les cartes à débit immédiat et 0, 3% pour les cartes à débit différé, soit bien en deçà du taux global de 0, 29% observé avant la mesure!

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Le client sera prélevé exactement du montant affiché sur l'écran. Donc aucune surprise plus tard sur son relevé de compte et pleine transparence pour ce client final. Comment ça marche pour le commerçant? C'est la société derrière cette application qui récupère la transaction en lieu et place de la banque du commerçant (comme American Express). L'argent vous est alors reversé à J+ 2. En fonction des volumes que le commerçant effectue, cette société vous prend 0, 3% de commission sur les transactions. Pour certains commerçants le gain est important! Prenez l'exemple d'une station service sur un port avec des bateaux étrangers et un plein de 10000 €! Pour information c'est la banque qui prend à la fois la commission au porteur de la carte de crédit mais qui également facture en plus le commerçant! D'ailleurs le banquier du commerçant ne sera pas lésé. Pourquoi? Il faut savoir qu'il existe une convention interbancaire sur le taux de commissions prélevé par les banques sur les encaissements des cartes bancaires étrangères.

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Elles pointent aussi du doigt la réduction du nombre de braquages dès lors que leur caisse n'est pas susceptible de comprendre une part importante de billets. "Un petit commerçant paiera entre 1et 2% de commission, ça les vaut car les problèmes de sécurités physiques sont réglés" peut-on entendre dans le milieu des banques. Autres acteurs pointés du doigt, les marques de cartes bancaires (Visa, Mastercard, American Express) qui perçoivent leurs rémunérations des banques et autres établissements financiers. Ces groupes internationaux se refusent à communiquer sur les montants qu'ils perçoivent en France. Mastercard est cependant attentive à la mission lancée par Christine Lagarde. L'entreprise désapprouve une éventuelle limitation des commissions bancaires, estimant cela néfaste pour les consommateurs, les banques et l'économie. "Les commissions interbancaires sont essentielles pour assurer la viabilité économique et notamment la prévention contre la fraude, les paiements garantis et l'innovation.

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On dénombre également des commissions de carte bancaire comme les frais prélevés par les réseaux comme Visa ou Mastercard et les commissions prélevées par l'établissement bancaire de l'entrepreneur. Il est à noter que les frais sont plus élevés sur les cartes professionnelles et commerciales. Les réseaux comme American Express et les titres restaurant qui sont dématérialisés pratiquent des commissions qui seront relativement plus importantes. Quels sont les taux de commission de carte bancaire? Le taux de facturation de la commission interbancaire: La commission interbancaire permet d'assurer les coûts de transaction entre deux banques commerciales. Cela veut dire que la banque de l'entrepreneur verse à la banque du client une commission pour procéder au transfert des fonds suite à l'achat. Les taux sont généralement facturés par rapport à un pourcentage du montant d'achat. Par exemple: le client achète pour 200 euros de marchandises, la banque du commerçant facture 0. 15%, soit une somme de 0.

Les commissions interchange | Cartes Bancaires La Commission d'Interchange de Paiement (CIP) Elle intègre la gestion des débits et des crédits, la compensation, le règlement, la garantie de paiement ou encore la participation aux frais de mesures collectives de sécurité et de lutte contre la fraude Ces commissions sont encadrées depuis 2015 par le règlement européen n°2015/751 du Conseil et du Parlement Européen du 27 avril 2015. Frais applicables au 01/01/2021 Débit: 0, 20% Prépayé: 0, 20% Crédit: 0, 30% Commercial: 0, 90% Pour rappel, les commissions d'interchange exprimées en pourcentage sont appliquées sur le montant de la transaction et sont dues par transaction.

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