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Dans l'optique du financement d'une entreprise par le biais de la contraction d'un emprunt auprès d'un établissement de crédit, la problématique du cautionnement se pose très régulièrement. En effet, la mise en œuvre d'un cautionnement solidaire pesant sur les dirigeants n'est pas toujours envisageable puisqu'ils ne disposent pas nécessairement d'un patrimoine personnel suffisant notamment lorsqu'il s'agit d'un projet de création d'entreprise. C'est pourquoi, il est apparu indispensable de mettre en place des dispositifs permettant aux entrepreneurs de bénéficier aisément d'un cautionnement extérieur lorsqu'ils ne sont pas en mesure de l'apporter personnellement. Besoin d'un crédit pro pour votre entreprise? Obtenir un prêt professionnel | Caisse d'Épargne. BPI France S'il existe de nombreux organismes privés et publics susceptibles d'intervenir en matière de cautionnement et de garantie professionnelle, BPI et la SIAGI sont les plus connus dans le secteur entrepreneurial. Détenu essentiellement par l'Etat (60%), la Caisse des Dépôts et Consignations (27%) ainsi que les acteurs de la bancassurance (8%), BPI est un Etablissement Public à Caractère Industriel et Commercial dont le rôle principal est de favoriser non seulement le financement des entreprises mais également leur capacité d'innovation.
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Il existe des modalités spécifiques à chaque organisme concernant la demande de cautionnement, le montant et la durée du prêt professionnel, l'étendue de l'engagement de caution. Un courtier CAFPI vous apporte tous les éléments pour non seulement trouver le meilleur prêt professionnel mais aussi assurer son octroi grâce à des garanties solides. Bon à savoir Il existe également des garanties de prêt professionnel portant sur des biens de l'entreprise: ce sont les sûretés réelles. Ainsi, une hypothèque ou un privilège de prêteurs de deniers sont possibles sur des biens immobiliers. Vous pouvez également concéder un nantissement sur les biens immatériels comme le fonds de commerce ou les valeurs mobilières. BPI France et SIAGI : organismes de caution mutuelle | Garanties liées au crédit professionnel | Financement des entreprises. À retenir La caution d'un prêt professionnel est une exigence des banques. C'est une des garanties de crédit possibles, au même titre que les sûretés réelles. La caution peut être donnée par un ou plusieurs personnes physiques. En général, il s'agit des fondateurs de l'entreprise ou des associés.
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SIAGI Par ailleurs sur le terrain du cautionnement des crédits octroyés par les établissements de crédit, la SIAGI est également très présente auprès des entrepreneurs. Créée en 1966 par les Chambres de Métiers et d'Artisanat, la SIAGI a garanti 6000 opérations représentant près de 700 millions d'€uro de crédits alloués aux entreprises au cours de l'année 2009. Tout d'abord, le cautionnement accordé par la SIAGI est uniquement accessible aux entreprises dont le chiffre d'affaire ne dépasse 20 millions d'€uro par an. Caution pret professionnel vitrier. En outre, le soutien de la SIAGI est prioritairement destiné aux commerçants, artisans, professions libérales et exploitants agricoles. D'autre part malgré sa position de leader sur le segment de la garantie de la transmission d'entreprises, la SIAGI intervient aussi aux côtés des entrepreneurs dans les phases de création et de croissance. En revanche, le projet financé ne doit pas être supérieur à un montant de 2 millions d'€uro. Ainsi si l'ensemble des caractéristiques de ce cautionnement est en corrélation avec les attentes du porteur de projet, il lui appartient de solliciter en ce sens son établissement bancaire.
Le prêt hypothécaire professionnel. L'hypothèque permet d'apporter un bien immobilier en garantie du capital emprunté. En cas de défaut sur la dette, l'immeuble est saisi et vendu aux enchères afin de rembourser le prêt. 6 Pourquoi préférer l'assurance emprunteur pour garantir un prêt professionnel? L'assurance de prêt est une solution simple et efficace, qui comporte de nombreux avantages par rapport aux alternatives citées. L'assurance de prêt est une solution économique. D'une part, les alternatives à l'assurance de prêt peuvent comporter des frais accessoires. En cas de prêt hypothécaire professionnel, par exemple, vous devez prendre en compte les frais liés à la constitution de l'hypothèque, l'acte devant être rédigé par un notaire et publié aux services de la publicité foncière. D'autre part, les primes d'assurance peuvent être, dans certains cas, déduites de l'impôt sur les sociétés. Caution pret professionnel dans. Vous pourrez ainsi alléger votre assiette fiscale en indiquant dans vos charges spécifiques que ces primes d'assurance ne sont pas soumises à l'impôt.
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