Actuaire Gestion Des Risques

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Sunday, 23 June 2024

Depuis plusieurs années, le métier d'actuaire est régulièrement élu meilleur métier au monde sur des critères liés à l'environnement de travail, au niveau de stress et aux perspectives de croissance, parmi près de 200 autres activités. Un junior peut espérer une rémunération annuelle moyenne de 42k€ bruts. Au-delà de la maîtrise des outils informatiques propres à la profession et d'une appétence prononcée pour les chiffres, l'actuaire se tient au fait des innovations en termes de statistiques et de modélisation économiques. Esprit de synthèse, sens de l'analyse et curiosité viennent parfaire le profil d'un professionnel de l'actuariat. Ses missions comprennent notamment l'optimisation des produits d'assurance existants, la conception de nouveaux produits ainsi que l'élaboration des conditions de rentabilité des contrats. Les actuaires se voient offrir une grande diversité de métiers et de très bonnes perspectives d'évolution tout au long de leur carrière, dans des départements aussi divers que le marketing, la tarification, le provisionnement, la souscription, le conseil, l'audit interne, la gestion des risques, la gestion actif passif, la finance de marché, etc.

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Le diplôme d'actuaire peut être préparé en formation initiale, en formation continue et en université. L'institut des actuaires (IA) prévoit trois modes d'admission au titre d'actuaire: le Diplôme d'Études Supérieures Économiques (DESE) – mention Actuariat délivré par le CNAM (Paris), le diplôme de 3e cycle, le DU en sciences actuarielles et gestion des risques délivré par le Centre d'Etudes Actuarielles (CEA-Paris) en partenariat avec l'Université Paris Dauphine. Ce diplôme est accessible à de jeunes cadres titulaires d'un Master ou diplôme équivalent délivré par les grandes écoles d'ingénieurs ou de commerce et, le MBA délivré par Collège des Ingénieurs (Paris). Actuellement, les différentes filières forment chaque année plus de 150 actuaires. Ce nombre reste cependant insuffisant au regard des besoins de la France. A la fin 2008, on dénombrait en France 2 240 actuaires (l'Argus de l'assurance, n°7079, juin 2008). Ce chiffre est de loin inferieur en effet aux besoins effectifs en actuaires en France.

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Ils travaillent également sur les calculs des tarifs d'assurance, le provisionnement, les problématiques de réassurance et, plus généralement, sur la gestion des risques. « Ce sont les actuaires qui réalisent le calcul des primes d'assurances, en fonction de différents critères de risques et avec des méthodes de plus en plus sophistiquées, notamment de data science », complète Norbert Gautron. Dans les banques, les actuaires travaillent davantage sur les marchés obligataires que sur les marchés d'actions. « Ils sont notamment chargés de calculer les risques liés aux placements, et de réaliser de la valorisation de produits financiers parfois extrêmement complexes », poursuit David Fitouchi. Au sein des entreprises, les actuaires sont souvent rattachés au service des ressources humaines ou à la finance. « Ils travaillent sur les rémunérations au sens large, les "benefits" sur les sujets de la santé, de la prévoyance, de la retraite ou encore de l'épargne salariale: ce sont des sujets compliqués, techniques, à forts enjeux sociaux et financiers, pour lesquels il faut définir des niveaux de garantie, signer des accords salariaux, discuter et négocier en interne avec les partenaires sociaux et en externe avec les assureurs, etc., indique Norbert Gautron.

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Dans ce paysage à la fois exigeant et incertain, SeaBird privilégie une approche transverse et interdisciplinaire afin de répondre aux besoins spécifiques des acteurs de l'Assurance dont les enjeux comptables, financiers et actuariels sont étroitement liés. Travaux préparatoires à l'entrée en vigueur d'IFRS 17, modélisation du risque climatique, tarification en santé prévoyance dans le contexte de crise sanitaire et d'entrée en vigueur de la réforme du 100% santé font partie de nos sujets d'intervention. Un accompagnement stratégique, fonctionnel et opérationnel Au-delà de ces besoins en lien avec l'actualité, SeaBird assure un accompagnement stratégique, fonctionnel et opérationnel des fonctions centrales des organismes d'assurance et intervient dans tous les compartiments de l'actuariat: conception de produit; tarification; suivi et pilotage de portefeuille; gestion actif/passif; inventaire; gestion des risques et du capital; optimisation des dispositifs de transfert de risque; ou encore communication financière.

D'autre part, ce sont des engagements que les entreprises doivent estimer et provisionner, et ce dans le respect de la norme IAS 19 ». Dans les sociétés de conseil, enfin, les actuaires travaillent sur la réglementation, la solvabilité, la souscription ou encore l'audit (des provisions techniques à l'audit des politiques de gestion des risques). « Ils peuvent également venir en renfort directement chez les assureurs, dans les banques ou les entreprises le temps d'une mission », poursuit David Fitouchi. Une dimension plus collaborative Si le nombre de candidats disponibles sur le marché demeure insuffisant, c'est en partie parce que le métier d'actuaire reste largement méconnu. Pourtant, celui-ci présente aux yeux de ses promoteurs de réels arguments pour attirer les étudiants et les jeunes financiers. Déjà, l'émergence des nouvelles technologies a contribué à élargir ses prérogatives. « L'actuaire se nourrit de beaucoup de données, indique Laurent Griveau. A ce titre, et alors que les technologies de big data et d'intelligence artificielle se développent, les actuaires s'appuient sur les compétences en programmation des data scientists, qu'ils sont de plus en plus amenés à encadrer.