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Tuesday, 9 July 2024

Comment investir en SCPI dans un contrat d'assurance vie? Achat de parts classique ou en souscrivant dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Explications Les SCPI sont les principaux véhicules utilisés par les Français pour leurs investissements en pierre-papier. Au moment d'investir, ceux-ci peuvent opter pour un achat de parts classique ou souscrire dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Avantage scpi dans assurance vie les. « Les deux logiques ne sont pas similaires, rappelle Daniel While, directeur recherche et stratégie de Primonial REIM. L'achat de parts de SCPI en direct, souvent assorti d'un crédit, est un acte assez proche de l'achat d'immobilier physique, les contraintes en moins. L'investisseur qui opte pour des SCPI sous forme d'unités de compte (UC) obéit plutôt à une logique de diversification de son contrat d'assurance vie. » Inconvénients des SCPI dans le contrat d'assurance vie Le choix de l'enveloppe spécifique qu'est l'assurance vie est tout sauf neutre. « D'abord, en faisant ce choix, l'investisseur se prive de certaines possibilités offertes par l'achat de SCPI en direct, comme la possibilité d'acheter avec de l'endettement ou en démembrement », indique Paul Bourdois, co-fondateur de la plateforme de distribution France SCPI.

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En investissant dans des SCPI ou SCI dans le cadre d'une assurance vie, vous n'aurez pas de temps de latence entre le moment de la souscription et celui des premières rentrées d'intérêts. En revanche, si vous achetez directement des parts dans une ou plusieurs SCPI, vous aurez un délai de jouissance avant de toucher vos revenus fonciers. Vous pourrez par ailleurs profiter de la fiscalité de l'assurance vie. Les produits de l'assurance vie ne sont pas imposables à l'impôt sur le revenu, sauf en cas de rachat partiel ou total du contrat. Vos parts de SCPI détenues ne seront donc pas imposées. SCPI en direct ou en assurance-vie : mode d'emploi | Le Revenu. Le taux d'imposition des rachats est très intéressant dès 8 ans d'ouverture du contrat d'assurance. Bon à savoir: en achetant directement des parts dans des SCPI, vos dividendes seront soumis à l'impôt sur le revenu, et aux prélèvements sociaux (17, 2%). SCPI et contrat d'assurance vie: quels inconvénients? Les SCPI comme supports d'investissement pour votre assurance vie ont également quelques limites: Il n'est pas possible de financer son investissement par un crédit: les fonds placés via une assurance vie doivent déjà être en votre possession.

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Les avantages de la SCPI en assurance vie Les avantages La SCPI en assurance vie pour réduire l'imposition sur les revenus fonciers Actuellement, si vous investissez dans des parts de SCPI en direct, c'est à dire hors assurance vie, vous êtes soumis à la fiscalité des revenus fonciers ( fiscalité SCPI) soit prélèvements sociaux (15, 5%) + barème de l'impôt sur le revenu selon votre tranche marginale d'imposition. L'impôt global peut ainsi être très important. SCPI dans l'assurance vie. Ainsi, pour les personnes soumises à la tranche marginale d'imposition de 30%, 41% ou 45%, l'impôt sur les loyers (ou revenus) de la SCPI sera de 45, 5%, 56, 5%, 60, 5%. Une mauvaise surprise pour beaucoup d'épargnants car si une SCPI affiche un rendement de 5%, le rendement net de fiscalité pour le porteur de parts dans une TMI à 45% peut être en réalité de 1, 975%...! Distinguons les deux cas suivants pour comprendre l'avantage d'investir en SCPI en assurance vie: L'épargnant laisse les revenus de la SCPI dans le contrat d'assurance vie Pour les épargnants qui n'ont pas besoin des loyers des SCPI pour vivre, la SCPI en assurance vie est un eldorado!

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Néanmoins, l'assurance vie souffre de la baisse continue des rendements des fonds euros qui représentent 78% des encours. Face à ce phénomène, les assureurs incitent donc les épargnants à allouer une part de leurs fonds dans les unités de compte (UC). Cela est une bonne stratégie pour dynamiser leur contrat multisupport et diversifier leurs placements. Les UC, bien que plus risquées car le capital n'est pas garanti, ont l'avantage de proposer un potentiel de performance plus élevé que les fonds euros sur un horizon d'investissement à long terme. Avantage scpi dans assurance vie afer. Les contrats multi supports proposent une grande variété d'unités de compte qu'on peut classer en 3 familles: Les OPCVM avec un profil de risque plus ou moins élevé; Les produits structurés avec un profil de risque élevé; Certaines SCPI de rendement. Les assureurs ne proposent pas systématiquement à leurs souscripteurs les mêmes fonds. Les produits proposés dépendent des accords entre l'assureur et les sociétés de gestion de ces placements. La pierre papier attire l'intérêt des particuliers à la recherche de performance et de possibilités d'investissement.

Certains fonds en unités de compte (risque de perte en capital) de l'assurance vie sont composés de parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Ils permettent aux épargnants de diversifier leurs investissements dans l'immobilier d'entreprise: ce marché est performant et moins volatil que les marchés financiers. Voici les questions à se poser pour bien intégrer des parts de SCPI dans son contrat d'assurance vie. Avantage scpi dans assurance vie dans. SCPI: qu'est-ce que c'est? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) collectent l'épargne des particuliers pour l'investir dans des actifs immobiliers puis les donner en location. Elles permettent aux épargnants d'investir dans l'immobilier à peu de frais, et d'accéder à des marchés difficilement accessibles en direct ( bureaux, centre commerciaux, maisons de retraites, entrepôts... ), au rendement supérieur à celui de l'immobilier résidentiel. Elles permettent aussi d'échapper aux contraintes de gestion pesant sur l'investisseur locatif en direct car c'est la société qui s'occupe de tout le processus de location: acquisition des biens, choix des locataires, rédaction des baux, encaissement des loyers, entretien, travaux, gestion des impayés… En contrepartie de son investissement, l'investisseur reçoit des parts sociales et il devient propriétaire d'une fraction d'un parc immobilier diversifié mis en location par la SCPI.

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